📰 每日保險實務案例晨報

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勞保局近期說明，被保險人退保後在領取老年年金期間死亡，符合條件的遺屬仍可申請遺屬年金，金額為原領老年年金的50%。

民國98年以前已有勞保年資者，遺屬也可改領老年給付差額金，也就是一次請領老年給付扣除已領年金後的餘額，且不受遺屬年金資格限制。

2保險重點在哪裡

勞保局以年資32年、平均月投保薪資4萬5800元的勞工為例，一次請領受45個月上限限制，可領206萬1000元；月領年金則年資全數計入，每月2萬2717元。

若月領7年後身故，已領190萬8228元，符合資格的遺屬可每月領1萬887元遺屬年金，或改領差額金15萬2772元。

爭點在於兩者只能擇一，遺屬年金要看遺屬資格與能領多久，差額金則是一次給付、金額已確定，家屬必須依自身情況比較。

3可以教業務員或保戶什麼

討論勞保月領或一次領時，不宜只用「月領怕領不回本」來判斷，應先確認年資起點，以及家屬將來是否可能符合遺屬年金資格。

勞保屬社會保險，給付條件以《勞工保險條例》與勞保局認定為準，商業保險規劃宜先釐清社會保險能給多少，再評估要補的缺口。

5資料來源

ETtoday財經雲，2026年11月2日，〈領勞保年金期間身故怎麼辦？勞保局：「這2筆錢」遺屬可擇一領〉，轉載CTWANT報導，以勞保局試算案例說明遺屬年金與差額金的差異。

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高雄市鼓山區10月31日清晨，一輛自小客車行經中華一路與慶豐街口左轉時失控，撞上分隔島及交通標誌桿，警方到場時車輛已離開，現場設施受損但無人傷亡。

報導指出，黃姓男子到案後辯稱保險過期，警方開罰並處以吊照。

2保險重點在哪裡

報導提到駕駛辯稱保險過期，但沒有說明是哪一種保險，相關細節仍待釐清。

如果是強制險沒有續保，本身就涉及違規；強制險只保障人員傷亡，本案撞壞的分隔島與標誌桿屬於財物損失，本來就不在強制險範圍內。

因此保險過期並不會讓駕駛不必賠償公共設施，沒有投保第三人責任險時，損失原則上要由駕駛自行負擔。

3可以教業務員或保戶什麼

業務員可以提醒保戶，強制險和任意險的保障範圍不同，撞到護欄、號誌桿或他人車輛的財物損失，要靠第三人責任險的財損保障。

發生事故後應留在現場報警並配合處理，先行離開可能衍生更重的責任，保戶也可以利用續保通知或手機提醒確認保單到期日。

5資料來源

ETtoday新聞雲，2026年11月2日，〈高雄男撞分隔島擊落標誌桿落跑！到案辯保險過期 警開罰吊照〉，報導鼓山區自小客車自撞公共設施後離開現場，駕駛到案後遭開罰並處以吊照。

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一名55歲男網友近期在Dcard發文，表示與妻子結婚多年沒有小孩，小姨子提議將12歲女兒過繼給他們，理由是擔心房產、保險沒人繼承，且孩子不必同住。

2保險重點在哪裡

這則討論的核心是沒有子女時財產怎麼傳承，但房產和保險金在法律上的處理方式不同，不能混為一談。

依民法，沒有子女時，配偶會與父母或兄弟姊妹等順位繼承人共同繼承，完全沒有繼承人時，遺產才可能依法定程序歸屬國庫，「被政府拿走」的擔憂未必成立。

人壽保險已指定受益人時，保險金原則上直接給付受益人，不列入遺產；沒有指定受益人時，保險金才會作為被保險人的遺產處理。

3可以教業務員或保戶什麼

遇到沒有子女的保戶，業務員可以協助檢視受益人是否符合本人意願，例如配偶先過世時的次順位安排，並提醒受益人可以依約變更。

過繼要產生法律效果，必須經法院認可收養，並會產生親子間的權利義務，不宜只為了財產傳承做決定，必要時應諮詢律師或稅務專業人士。

5資料來源

聯合新聞網，2026年11月1日，〈盯上姊夫祖產？小姨子提議過繼12歲女兒且不必同住 網批吃相難看〉，報導一名沒有子女的男網友在Dcard分享小姨子提議過繼女兒的經過。